要怎樣才可以貸到利率最低的貸款?

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七、政府財源挹注，強化基金財務永續高雄小額借貸快速撥款

四、延長投保（提撥）薪資採計期間，縮減基金高雄民間代書貸款各家銀行房貸利息收支落差

●當前年金制度存在若干針對特殊對象的不合理設計，應一併處理，各銀行貸款利率比較包括：1.國民黨黨職併公職年資溢領的年金、2.政務官年資併計事務人員年資而領取偏高的優惠存款利息、3.法官與檢察官之養老與退休金加上退養金之後所得替代率偏高、4.財政部所屬公營行庫享有13%的員工優惠存款等，應該趁此次年金改革一併檢討改進。

草案全文如下：

●調整退休金計算基準，平均投保（提撥）薪資採計期間，逐年延長1年，至最後或最佳15年（18各家銀行中古車貸利率0個月）為止。

二、終結優惠存勞工紓困貸款查詢嘉義貸款款制度，讓18%走入歷史

●在優惠存款利息歸零之後，未來退休公教人員年金的平均所得替代率，將設定為「本俸兩倍」的60%，約等於非主管人員「實質薪資」的70.8%。

●為接軌國際趨勢，我國的年金總費率（勞工保險加勞工退休金、公教人員保險加公務人員退休或教育人員退休制度費率）應以不超過20%為原則。

本周日(22日)，總統府即將舉行年金改革國是會議，副總統兼年金改革委員會召集人陳建仁，19日下午特別舉行草案說明記者會，向大眾說明過去半年來在年金改革上，政府所做的努力。草案主要有10大重點，最重要的就是要讓個人小額貸款18%走入歷史。

●因應人口老化、預期壽命延長的趨勢，除危險勞高雄市借錢動或特殊職務者之外，標準請領年齡均漸進調整，逐年延後至65歲。急需用錢怎麼辦

●若是退休公教人員支領月退休金（含兼領）者，其總額超出「基本生活保障」，優惠存款最晚分6年全數歸零（優存利率第1年降至9%、第3年降至6%、第5年降至3%、第7年降至0）。若是支領一次退者，另設計方案逐年調降優存利率。

●勞工保險費率之法定上限，亦提高為18%。費率自107年起每年調升0.5%，於112年檢討是否與勞工退休金整併。如無更佳方案，且經精算未來20年保險基金餘額不足以支應保險給付，其後每年繼續調高1%至上限18%（117年）。

三、調降公教所得替代率卡債處理，與國際接軌

年金改革方案草案10大重點包括：一、年金改革目標為「世世代代領得到，長長久久領到老」；二、終結優惠存款制度，讓18%走入歷個人小額信貸比較史；三、調降公教所得替代率，與國際接軌；四、延長投保（提撥）薪資採計期間，縮減基金收支落差；五、延續請領年齡，因應人口老化。

十、改革黨職併公職等不合理設計，讓制度回歸常軌

●藉此拉近公教人員給付與投保（提撥）薪資的計算差距，降低臨退升遷的不公平。也避免勞工平時以多保少、臨退以少保多的道德風險。

●超過的部分，將會先調降至「本俸兩倍」的75%，再以每年1%的幅度逐步調降，至預訂目標為止，藉此拉近不同職業別年金所得替代率的差距、減輕各職業別社會保險與退休制度的財務負擔，並逐漸與國際接軌。

●在費率卡債協商專線調高的同時，政府財源亦將挹注基金。

透過這次改革，延長基金壽命，確保基金餘額至少一個世代不會用盡（公務人員退休基金延至133年，教育人員退休基金延至132年，勞保基金延至125年）。並透過定期滾動檢討，讓基金永續，「世世代代領得到，長長久久領到老」。

五、延後請領年齡，以因應人口老花蓮哪裡可以借錢化

●優存利率歸零或調降後之月退休金總額，將不低於「基本生活保障」。歸零或調降後的優惠存款本金，將交還本人。

六、提高費率上限，漸進調整費率；七、政府財源挹注，強化基金財務永續；八、設計年金年資可攜帶制度，跨職域就業有保障；九、基金管理專業化與透個人信用貸款比較卡債協商2017>高雄民間信貸明化，提升投資效率；十、改革黨職併公職等不合理設計，讓制度回歸常軌。

●兼顧職業?平，實現世代互助。

●提前退休者，得領取「減額年金」；延後退休者，得高雄借錢週轉領取「增額年金」。提前或延後年限最多5年，並依每年4%的比率，降低或增加年金給付額度。

●針對危險勞動（例如警察、消防等）與公務人員貸款2017特殊職務者（例如中小學教師），另外訂定更早的請領年齡，允許其額外個人信貸試算再提前請領減額年金，以符合其職業特性。

六、提高費率上限，個人信貸額度上限急需現金救急漸進調整費率

●公教退撫基金之提撥率法定上限，提高為18%。費率自方案實施後，將逐年提高1%，並於費率達15%時，檢討整併公教人員保險之可行性，訂定最適費率。如無更佳方案，則費率逐年再調高至18%為止。

●讓18%優惠存款制度走入歷史，所節省的經費扣除地方自急需現金怎麼辦個人信用貸款是什麼籌款之餘額，全數撥補挹注退撫基金。

●確保老年生活，經濟安全無虞。

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●健全年金財務，促進制度永續。

●在公教人員部分，調降退休所得和取消優惠存款所節省的經費，在扣除屬於地方政府的自籌款後，其餘額將挹注退撫基金。

●在勞工部分，政府自107年起每年撥補200億元挹注基金，強化財務永續。

八、公教人員信用貸款設計年金年資可攜帶制度，跨職域就業有保障

●我國各職業別年金制度各自分立，受雇者若是跨職域轉換工作，其年金請領權益將嚴重受損，不利於個人職涯的規劃。

●為了因應各職域之間人力流動的需求增加，各職業別保險與退休（撫）金制度應設計「保留年資」的規定，讓受僱者可以在屆齡退休之前，自由選擇轉任不同職域工作，到了法定起支年齡，以「合併計算年資、分別計算年金」的方式，請領其原有加新任職業別的退休金，不必為了請領月退休金而於退休前再回任原職；或擔心領不到月退休金而不敢離開原職場。

九、基金管理專業化、透明化，提升投資效率

●此次年金改革，個人信貸記錄退休人員團體普遍關心基金管理效率問題，期待基金投資效率提升，以增加職業別年金之財務穩定，並藉此提高給付水準。

●未來基金管理的改革方向，將讓基金管理專業化、資訊透明化，並減少政治干預，增加利害關係人參與選擇權。

●為保障早年年資較低或待遇偏低的退休公教人員的老年生活，訂定符合老年經濟安全所需的「基本生活保障」（25,000元或32,160元）。若是其月退休金總額低於「基本生活保障」，則維持原支領之金額，不予調整。

一、年金改革的目標

●依各年金相關法律規定已領取退休金（含優惠存款利息）者，其已領取部分不會要求繳回。合法民間借貸但本次年金改革後，所有領取退休金者應一體適用改革後的新規定，以符合公平正義。

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